近日，全球管理咨詢公司麥肯錫發(fā)布《中國Top40家銀行價(jià)值創(chuàng)造排行榜（2017）》報(bào)告，報(bào)告選取了選取40家具有代表性的主要銀行，使用2016年公開財(cái)報(bào)進(jìn)行銀行價(jià)值創(chuàng)造分析。

　　報(bào)告顯示，2016年這40家銀行創(chuàng)造了3335億元的經(jīng)濟(jì)利潤，與去年相比經(jīng)濟(jì)利潤下降1600億元；銀行資產(chǎn)規(guī)模上升14%，營業(yè)收入僅增加1%；平均資本回報(bào)由2015年的20.4%下降到18.2%……從貸款組合價(jià)值創(chuàng)造角度，零售貸款組合利潤較高。2016年，40家代表性銀行零售貸經(jīng)濟(jì)利潤為2214億元，資本回報(bào)率達(dá)24.5%。服務(wù)百姓生活的交通、衛(wèi)生、公共管理等行業(yè)成為利潤價(jià)值創(chuàng)造的主要領(lǐng)域。

　　據(jù)悉，伴隨多項(xiàng)政策出臺(tái)，進(jìn)一步規(guī)范了金融體系，部分銀行在利差收緊、不良資產(chǎn)包袱及去杠桿等經(jīng)營壓力下尋找發(fā)展方向。麥肯錫認(rèn)為銀行面臨五大關(guān)鍵挑戰(zhàn)，包括凈利息收入不斷下降、中收增速緩慢、運(yùn)用成本控制技巧提升收益的空間已經(jīng)愈來愈小、資產(chǎn)質(zhì)量日趨惡化以及耗用資本進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張已經(jīng)難以持續(xù)。

　　麥肯錫也在報(bào)告中提出了九大策略，以幫助中國銀行業(yè)建立持續(xù)的競爭優(yōu)勢(shì)。這九大戰(zhàn)略建議分別為：強(qiáng)化定價(jià)管理、專注服務(wù)創(chuàng)新以及做好綜收管理、運(yùn)用數(shù)字化提升銀行生產(chǎn)力進(jìn)行成本管理、強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、進(jìn)行主動(dòng)資本配置實(shí)現(xiàn)輕資本管理、建立行業(yè)組合管理機(jī)制、進(jìn)行市場定位戰(zhàn)略、重視危機(jī)管理，以及強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)導(dǎo)力與核心人才戰(zhàn)略。

　　麥肯錫認(rèn)為，未來3年將會(huì)是中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，國內(nèi)銀行亟需從規(guī)模銀行轉(zhuǎn)型為價(jià)值銀行，從而在激烈競爭中持續(xù)為股東創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)利潤。

　　報(bào)告對(duì)中國Top40家銀行價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)行梳理。

　　40家樣本銀行中，鄭州銀行憑借自身資產(chǎn)規(guī)模體格從134家城市商業(yè)銀行中脫穎而出，入選17家主要城商行隊(duì)列。在競爭愈加激烈的銀行軍隊(duì)中，鄭州銀行也跑出了自己的加速度。

　　從貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)來看，40家主要銀行的貸款組合普遍具有集中度風(fēng)險(xiǎn)，34家銀行的貸款組合有集中度風(fēng)險(xiǎn)。鄭州銀行成功入圍15家低集中度風(fēng)險(xiǎn)銀行。

　　凈利息收益率方面，根據(jù)過去3年來平均凈利息收益率下降16%情況，報(bào)告模擬凈利差再下降16%對(duì)銀行價(jià)值創(chuàng)造的影響。此前提下，40家主要銀行中僅有4家銀行經(jīng)濟(jì)利潤為正，分別是工商銀行、建設(shè)銀行、錦州銀行和鄭州銀行。

　　以資本回報(bào)率計(jì)算，鄭州銀行躋身高資本回報(bào)組。數(shù)據(jù)顯示，2016年Top40家銀行RAROC分成3個(gè)梯隊(duì)，第一梯隊(duì)9家創(chuàng)造了94%經(jīng)濟(jì)利潤。鄭州銀行進(jìn)階高價(jià)值創(chuàng)造梯隊(duì)，在RAROC排名中，鄭州銀行表現(xiàn)搶眼，RAROC高達(dá)21.1%躋身第四位，在經(jīng)濟(jì)利潤排名在城商行中居第2名。

　　綜合來看，2016年鄭州銀行的經(jīng)濟(jì)利潤在資產(chǎn)規(guī)模7000億元以下城商行中排名第2位，其資產(chǎn)定價(jià)與營業(yè)費(fèi)用控制良好，RAROC排名居40家銀行第4位。由存在于利差下降, 盡管在營業(yè)費(fèi)用上有一定的節(jié)約, 手續(xù)費(fèi)上有一定的成長，但經(jīng)濟(jì)利潤率仍略有下降。

　　金融豫軍鄭州銀行能夠入選為示范性案例也是對(duì)其綜合實(shí)力的肯定。

　　近期，鄭州銀行公布第三季度部分“戰(zhàn)績”，2017年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤約34.14億元。截至2017年9月末，該行合格二級(jí)資本債券余額達(dá)70億元。

　　數(shù)字背后鄭州銀行對(duì)外進(jìn)擊步伐正疾。今年10月，鄭州銀行成功發(fā)行11.91億美元境外優(yōu)先股，充實(shí)其他一級(jí)資本折合人民幣78.54億元。除了獲得1.7倍超額認(rèn)購，背后豪華團(tuán)隊(duì)如絲路國際、中信證券、中銀國際、法國巴黎銀行等重磅加入，不到5個(gè)月優(yōu)先股發(fā)行時(shí)間更是搶眼。據(jù)悉，以9月末資本凈額和加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為基礎(chǔ)測算，鄭州銀行一級(jí)資本充足率及資本充足率可提高2.73個(gè)百分點(diǎn)，分別達(dá)10.35%、13.45%。