銀監(jiān)會規(guī)范四類影子銀行業(yè)務
新浪財經訊1月6日晚間消息 銀監(jiān)會今日召開的2014年監(jiān)管工作會議特別提出要對理財業(yè)務、信托業(yè)務、小貸公司和融資性擔保公司四種業(yè)務的風險進行防范。其監(jiān)管精神和日前市場流傳的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》(俗稱107號文)暗合。這意味著中國式影子銀行將被勒上“韁繩”。
銀監(jiān)會規(guī)范四類影子銀行業(yè)務
新浪財經獲得的一份網傳的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監(jiān)管有關問題的通知》(俗稱107號文)是在規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務9號文呼之未出后，在國務院層面明確監(jiān)管責任分工及完善監(jiān)管制度的“影子銀行基本法”。
其框定我國影子銀行的內涵主要包括三類：
一是不持有金融牌照、完全無監(jiān)管的信用中介機構，包括新型網絡金融公司、第三方理財機構等；
二是不持有金融牌照，存在監(jiān)管不足的信用中介機構，包括融資性擔保公司、小額貸款公司等；
三是機構持有金融牌照，但存在監(jiān)管不足或規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務，包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業(yè)務等。
而銀監(jiān)會今日召開的2014年全國銀行業(yè)監(jiān)管工作電視電話會議明確，在切實防范和化解金融風險隱患的工作重點中，除了提到緩釋平臺貸款風險、嚴控房地產貸款風險、防化產能過剩風險外，還特別體重要防范四種業(yè)務風險。
銀行理財不開展資金池業(yè)務
其一，對于理財業(yè)務，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務管理體系，不購買本行貸款，不開展資金池業(yè)務，資金來源與運用一一對應；
上述網傳107號文亦規(guī)范了金融機構理財業(yè)務，其稱各金融管理部門要按照代客理財，買者自負、賣者盡責的要求嚴格監(jiān)管金融機構理財業(yè)務，要督促金融機構將理財業(yè)務分開管理，要單獨建立理財業(yè)務組織體系、 歸口一個專營部門、建立一個單獨的業(yè)務管理體系，實施單獨建賬管理、實施單獨的業(yè)務監(jiān)管體系，強化全業(yè)務流程監(jiān)管。
并要求商業(yè)銀行要按照實質重于形式的原則計提資本和撥備。
商業(yè)銀行代課理財資金要與自有資金分開使用，不能購買本銀行貸款，不得開展理財資金池業(yè)務，切實做到資金來源與運營一一對應。證券公司要加強凈資本管理，保險公司要加強償付能力管理。
信托不開展非標資金池業(yè)務
其二，對于信托業(yè)務，要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務，不開展非標資金池業(yè)務，及時披露產品信息；
在網傳的107號文中亦明確要加強信托公司業(yè)務轉型 ，明確信托公司受人之托、代人理財的功能定位，推動信托公司業(yè)務模式轉型，回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類業(yè)務，信托公司不得開展非標準化理財資金池等具有影子銀行特征的業(yè)務，建立完善信托產品登記信息系統(tǒng)，探索信托受益權流轉。
小貸公司將有全國統(tǒng)一監(jiān)管制度
其三，對于一直處在模糊監(jiān)管地帶，主要由地方金融辦主管的小額貸款公司，銀監(jiān)會首次提及并稱會同有關部門制定全國統(tǒng)一的監(jiān)管制度和經營管理規(guī)則，落實監(jiān)管責任；
新浪財經向銀監(jiān)會相關人士詢問者是否意味著小額貸款公司將由銀監(jiān)會進行管理，但該人士稱銀監(jiān)會只是做一個統(tǒng)一的標準而不是監(jiān)管，還是堅持“誰批準誰監(jiān)管”的原則。
而在網傳的107號在規(guī)范管理民間融資業(yè)務中明確小額貸款公司是以自有資金發(fā)放貸款、風險自擔的非金融機構，要通過行業(yè)自律組織建立規(guī)范，不得吸收存款、不得發(fā)放高利貸，不得用非法手段收貸，銀行業(yè)金融機構按規(guī)定與小額貸款公司發(fā)生的融資業(yè)務要按照一般商業(yè)信貸業(yè)務，典當行和融資租賃等非金融機構要嚴格限制，典當行要回歸典當主業(yè)，不得融資放大杠桿，融資租賃公司要依托適宜租賃物，不得轉借銀行貸款和相應資產。
小額貸款公司由保監(jiān)會會同人民銀行制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經營管理規(guī)則，建立行業(yè)協(xié)會自律機制，各級人民政府負責具體監(jiān)督管理。
銀行不得為債券、票據發(fā)行提供擔保
其四，對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產比例上限，防止違規(guī)放大杠桿倍數，建立風險“防火墻”。
上述流傳的107號文稱，融資性擔保公司由銀監(jiān)會牽頭的融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議制定統(tǒng)一的監(jiān)督管理制度和經營管理規(guī)則，地方人民政府負責具體監(jiān)督管理。
其要按照代償能力與業(yè)務發(fā)展相匹配的原則，指導融資性擔保公司穩(wěn)健開展擔保業(yè)務。明確規(guī)定融資性擔保公司的融資性擔保受保金額與凈資產的比例上限。禁止違規(guī)放大杠桿倍數超范圍擔保。非融資性擔保公司不得從事融資性擔保業(yè)務。銀行業(yè)金融機構不得為各類債券、票據發(fā)行提供擔保。
銀監(jiān)會未提互聯(lián)網金融監(jiān)管
不過銀監(jiān)會在本次監(jiān)管會議上未提及互聯(lián)網金融相關的監(jiān)管動態(tài)。
而在網傳的107號文中明確對尚未明確監(jiān)管主體的，抓緊進行研究。其中，第三方理財和非金融機構資產證券化、網絡金融活動等，由人民銀行會同有關部門共同研究制定辦法。(丁蕊)
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