隨著貨幣市場基金收益率的下滑，曾經(jīng)眾星捧月般走俏的寶寶類理財產(chǎn)品，如今迎來了無情的寒冬：規(guī)模負(fù)增長，整體收益率下滑。截至2014年12月31日，寶寶類理財產(chǎn)品數(shù)量為79只，規(guī)模為15081.47億元，較2014年第三季度減少557.46億。

　　展望2015年，投資機會更多，股市、銀行理財、P2P、眾籌……這些投資渠道中，有機會也免不了有風(fēng)險。重慶銀行理財師楊蕊煉認(rèn)為，市民在選擇時需根據(jù)自身情況，切莫沖動地只看高收益而忽略風(fēng)險，做好家庭資產(chǎn)配置，穩(wěn)扎穩(wěn)打，才能把握好勝機。

　　股市：不應(yīng)盲目投資

　　股市在2014年的第四季度，經(jīng)歷了一場“大起大落”的風(fēng)波，其投資風(fēng)險顯而易見。重慶銀行理財師楊蕊煉提醒市民，“股市有風(fēng)險，量力而行”，不要在股市暴漲的誘惑下盲目投資，一旦市場風(fēng)向轉(zhuǎn)變，將面臨巨額虧損，市民應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力適當(dāng)參與。

　　理財規(guī)劃：股票投資需要較強的個人投資分析能力，建議穩(wěn)健型投資者放入家庭資產(chǎn)的10%-20%左右。

　　銀行理財產(chǎn)品：關(guān)注中長期產(chǎn)品

　　銀行理財產(chǎn)品曾經(jīng)是百姓理財?shù)氖走x，而今年在多方因素作用下，面臨著收益走低的風(fēng)險。對于資金流動性要求較低的投資者，應(yīng)盡量選擇期限較長的理財產(chǎn)品，鎖定當(dāng)前的高收益。如重慶銀行近期推出的“長江·鑫利”第19期理財產(chǎn)品，期限201天，20萬預(yù)期年化收益率高達(dá)6.00%。

　　理財規(guī)劃：建議放入家庭資產(chǎn)的30%左右。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品：

　　兼顧投資收益和靈活性

　　寶寶類產(chǎn)品雖然目前收益持續(xù)下滑，但其具備風(fēng)險較低、收益穩(wěn)健、支取靈活等特點，比較適合用來打理流動性要求較高的資金。重慶銀行直銷銀行推出的“聚利寶”業(yè)務(wù)，贖回實現(xiàn)T+0實時到賬。作為閑散資金和“零用錢”的理財工具，可以為市民手中短期、小額的錢提供比活期存款更好的收益。

　　理財規(guī)劃：適合于家庭的短期備用金及日常開支，建議放入家庭資產(chǎn)的10%左右。

　　固定收益類產(chǎn)品：

　　“幸福存”提前鎖定收益

　　儲蓄是最安全的理財方式，市民們在選擇市面上琳瑯滿目的理財產(chǎn)品的同時，也應(yīng)根據(jù)家庭長期投資規(guī)劃配置固定收益類產(chǎn)品。

　　目前，重慶銀行推出的“幸福存”改變了傳統(tǒng)的定期存款收益較低、存期不靈活的特點，巧妙地把理財產(chǎn)品和定期存款的兩大優(yōu)勢相結(jié)合,并推出了按月或按季度支取利息的結(jié)息方式，最大程度地滿足一般家庭的理財需求。

　　如果存入10萬元“幸福存”,按照5.4%的年利率,一年利息收入可有5400元,每個月則能直接獲得450元的利息收入,抵消了到期獲利引發(fā)的不確定性。5年到期之后,即可拿回本金10萬元,共計獲得本息12.7萬，即使在存期內(nèi)提前支取，也會按本金實際存期對應(yīng)的存款利率靠檔計息，對已付利息多退少補，具有很強的靈活性，“幸福存”的高收益，再加上安全長期的投資期限，成為2015年家庭投資理財首選方式。

　　理財規(guī)劃：建議放入家庭資金的30%-40%左右。

　　面對理財市場的變局，重慶銀行理財師楊蕊煉最后表示，市民可嘗試多元化“混搭”投資，在控制風(fēng)險的前提下，根據(jù)資金使用的時間長短，來合理安排金融資產(chǎn)，以保證家庭財產(chǎn)長期安全穩(wěn)定的升值，這樣無疑可以化解單一市場的系統(tǒng)性風(fēng)險，讓我們的理財生活更豐富多彩。