某險企個人代理渠道的費用率約為28%，網(wǎng)銷渠道僅約為12%

　　近期，某壽險公司一口氣推出5款互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品，讓“互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品”再次進入保險消費者的視野。

　　隨著近兩年互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展，越來越多保險公司轉(zhuǎn)向開發(fā)專門在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)及記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前市面上共有超過500款互聯(lián)網(wǎng)專屬保險產(chǎn)品，險企將個險、銀保等渠道產(chǎn)品“簡單粗暴”地移植到互聯(lián)網(wǎng)渠道的方式開始轉(zhuǎn)變。

　　值得關(guān)注的是，隨著互聯(lián)網(wǎng)專屬保險的紛紛面世，一大批 “偽互聯(lián)網(wǎng)保險”紛紛亮相。保監(jiān)會也于4月9日表示，“我會鼓勵‘互聯(lián)網(wǎng)+’與保險結(jié)合的創(chuàng)新，但堅決反對打著產(chǎn)品創(chuàng)新的幌子，誤導(dǎo)消費者對保險的認識，開發(fā)或銷售帶有賭博或博彩性質(zhì)的產(chǎn)品。希望廣大保險消費者在消費過程中提高警惕，注意風(fēng)險?！?/p>

　　網(wǎng)銷意外險居多

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的高速增長，網(wǎng)銷產(chǎn)品的設(shè)計也朝著更加互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展。根據(jù)Wind資訊統(tǒng)計顯示(部分最新產(chǎn)品未納入統(tǒng)計)，目前市面上僅在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品有480余款，加上近期新推出的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，目前各個險企推出的僅在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的產(chǎn)品共超過500款。

　　具體來看，這500款專屬保險產(chǎn)品中，意外險300余款，健康險80余款，兩全保險40余款，萬能險20余款，分紅險10余款，定期壽險7款，及少部分其他險種。從繳費方式來看，其中360多款均為躉交產(chǎn)品。

　　記者查閱這些保險產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，其中絕大多數(shù)產(chǎn)品是在2013年、2014年相繼面世的。尤其是去年以來，大批網(wǎng)銷專屬產(chǎn)品被研發(fā)出來，并投放于險企官網(wǎng)、微信等渠道。

　　事實上，2013年之前，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險來自個險、銀保等渠道，專門用于互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售的保險產(chǎn)品還較少。從其發(fā)展歷程來看，開始，一些保險公司將部分保險責(zé)任簡單的意外險、健康險“搬到”了互聯(lián)網(wǎng)平臺上；此后，部分線下理財型保險也被“遷移”直銷平臺上；隨著公眾對自身健康風(fēng)險關(guān)注越來越高，回歸保障本質(zhì)的定期壽險和健康險也成為保險公司網(wǎng)銷的目標產(chǎn)品；隨后，專屬互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品相繼出現(xiàn)。

　　記者發(fā)現(xiàn)，上述保險產(chǎn)品中，部分產(chǎn)品“專屬”特性較為顯著，如某險企推出的“網(wǎng)絡(luò)直銷出游資助卡”標明，“該卡是保險公司與當?shù)氐能浖竞献鳎蛻糍I軟件公司的殺毒軟件時，該卡贈送給客戶，不作外部銷售”。另一險企推出的保險卡也明確標明，“該卡是贈品，不作為外部銷售”。

　　險企推出大量網(wǎng)銷專屬保險的動力源于成本優(yōu)勢。保監(jiān)會在此前發(fā)布的《我國網(wǎng)絡(luò)保險發(fā)展的現(xiàn)狀及建議》中表示，保險交易和服務(wù)均通過網(wǎng)絡(luò)進行，可節(jié)省代理費用和業(yè)務(wù)維護費用，降低銷售成本。

　　以某保險公司為例，其網(wǎng)絡(luò)銷售成本主要包括后援支持費用、網(wǎng)絡(luò)通訊費用、保單寄送費用、單證費用、設(shè)備折舊等，總體費用率約為12%(若使用電子化保單，可免去保單寄送費用和單證費用，其費用率可降至10%)，而其個人代理渠道的費用率約為28%，是網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的2.3倍。

　　網(wǎng)絡(luò)保險的虛擬性也能帶來交易便利。保險公司即時受理網(wǎng)上投保申請，意外傷害險等險種可自動核保、確認收費、生成和傳送電子保單，客戶可24小時自助交易，且投保人可不必前往保險公司柜臺辦理業(yè)務(wù)。同時，通過網(wǎng)絡(luò)渠道，各種保險信息都能便捷地傳遞給消費者，從而發(fā)掘潛在客戶，促成更多交易。

　　保監(jiān)會主席項俊波在4月14日發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》知識讀本中表示，目前我國保險業(yè)存在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新缺乏個性和針對性的情況，產(chǎn)品差異化程度低，不能滿足消費者多樣化的保險需求。監(jiān)管鼓勵保險公司提供個性化、定制化產(chǎn)品服務(wù)，引導(dǎo)保險公司走創(chuàng)新發(fā)展之路，根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、職業(yè)規(guī)劃和行業(yè)特點等設(shè)計個性化、定制化、多層次的產(chǎn)品，可以更好地滿足客戶需求，提升客戶滿意度和忠誠度，最大限度地發(fā)掘客戶需求，增加保費收入。

　　值得贅言的是，隨著各險企對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的重視，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的開發(fā)崗也比較吃香，部分險企也開出了20萬元-40萬元的年薪招聘互聯(lián)網(wǎng)保險事業(yè)部經(jīng)理。