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　　“想買(mǎi)房，首付還欠點(diǎn)，跟親戚朋友借，又張不開(kāi)口”，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代給出了一個(gè)全新的解決方案，但同時(shí)也存在問(wèn)題。網(wǎng)貸平臺(tái)層出不窮，一家名為房金所的互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融服務(wù)平臺(tái)日前正式上線，簡(jiǎn)而言之就是撮合有購(gòu)房需求的置業(yè)人與有資金的投資人。然而這家網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)作模式怎樣?風(fēng)險(xiǎn)如何管控?出現(xiàn)問(wèn)題又由誰(shuí)來(lái)兜底?

　　借款項(xiàng)目 主打購(gòu)房首付融資

　　登錄房金所首頁(yè)，“國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)金融服務(wù)平臺(tái)”的字樣呈現(xiàn)在眼前，目前仍處于內(nèi)部測(cè)試階段。通過(guò)設(shè)置密碼、輸入姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、獲取驗(yàn)證碼等環(huán)節(jié)，北京商報(bào)記者完成了房金所的注冊(cè)，并可以進(jìn)行投資和借款。

　　北京商報(bào)記者注意到，房金所的頁(yè)面類(lèi)似于眾多P2P平臺(tái)，惟一不同的就是上線的項(xiàng)目皆為購(gòu)房人置業(yè)首付融資項(xiàng)目。投資列表中只有7月18日上線的“易居網(wǎng)貸”和“樂(lè)居網(wǎng)貸”兩款理財(cái)項(xiàng)目，融資金額皆為50萬(wàn)元，同時(shí)購(gòu)房信息中的開(kāi)發(fā)商皆為上海南志投資有限公司，從投標(biāo)記錄來(lái)看，兩項(xiàng)目參與投標(biāo)的投資人都為10名，項(xiàng)目上線后分別以38秒和45秒的速度被秒殺。從兩款產(chǎn)品提供的信息來(lái)看，認(rèn)購(gòu)門(mén)檻為5000元及以上，投資期限12個(gè)月，年化收益率為8%，保障方式為本息履約保障，回款方式為每月還息、到期還本。

　　不過(guò)，如果想投資目前暫時(shí)沒(méi)有任何可投資項(xiàng)目，只有等投資人在認(rèn)購(gòu)30天后將投資項(xiàng)目的債權(quán)帶息轉(zhuǎn)讓或者7月28日新項(xiàng)目上線。

　　共同打造 地產(chǎn)商+保險(xiǎn)+支付

　　房金所由上海新居金融信息服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)運(yùn)作管理，這家公司是一家注冊(cè)于上海市 悅城⒆ㄒ堤峁┗チ鶉詵竦姆窆┯ι獺７拷鶿惱媸刀移涫凳切呂擻胍拙又泄?，它们定义房晋\チ鶉贠2O服務(wù)平臺(tái)，在官方網(wǎng)頁(yè)上顯示，該平臺(tái)由眾安保險(xiǎn)、新浪支付、贏眾通聯(lián)合背書(shū)。

　　北京商報(bào)記者了解后發(fā)現(xiàn)，易居中國(guó)負(fù)責(zé)提供項(xiàng)目，新浪支付提供賬戶(hù)托管與支付服務(wù)，而眾安保險(xiǎn)的角色是作為貸款合同的保險(xiǎn)人，對(duì)出資人的資金安全提供保險(xiǎn)保障。對(duì)于眾安保險(xiǎn)是否在其中充當(dāng)擔(dān)保的作用，眾安保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單相當(dāng)于為借款人提供信用背書(shū)，增加出資人的信心，促成交易達(dá)成。對(duì)于投資人來(lái)說(shuō)，投資人于確認(rèn)投標(biāo)同時(shí)，通過(guò)房金所網(wǎng)頁(yè)向眾安保險(xiǎn)投保信用保險(xiǎn)產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人為投資人，保險(xiǎn)責(zé)任范圍為借款期限內(nèi)的利息及本金，保險(xiǎn)費(fèi)由房金所承擔(dān)。

　　網(wǎng)貸之家首席研究員馬駿分析，房金所網(wǎng)站可供查詢(xún)的信息較少，不過(guò)單從出資背景來(lái)看，易居中國(guó)擁有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息網(wǎng)，所以做線上平臺(tái)優(yōu)勢(shì)明顯。此前一些地產(chǎn)中介也會(huì)為購(gòu)房人提供一些線下的短期資金周轉(zhuǎn)，目前只是將這一服務(wù)搬到線上。

　　專(zhuān)家建議 應(yīng)注意購(gòu)房真實(shí)性

　　“保險(xiǎn)公司不可以提供擔(dān)保服務(wù)，所以保險(xiǎn)公司在中間的角色不能完全充當(dāng)擔(dān)保公司，如果真出現(xiàn)問(wèn)題，并不能兜底風(fēng)險(xiǎn)?！瘪R駿認(rèn)為。

　　眾安保險(xiǎn)前述負(fù)責(zé)人表示，如果發(fā)生違約后，超過(guò)約定催收期后，借款人仍未按月足額還本付息的，眾安保險(xiǎn)依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向出資人支付賠款。

　　如果購(gòu)房人需要向銀行貸款，那么必須將自己的房產(chǎn)抵押給銀行，因此房金所平臺(tái)難以獲得抵押。

　　同時(shí)，北京商報(bào)記者注意到，在《借款協(xié)議》中有一項(xiàng)為，籌資直接打進(jìn)新浪支付賬戶(hù)，然后支付給開(kāi)發(fā)商。前述P2P行業(yè)分析人士認(rèn)為，雖然房金所在背景等方面相對(duì)強(qiáng)力，但投資者在投資的同時(shí)還是應(yīng)該注意風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解購(gòu)房人購(gòu)房房號(hào)是否真實(shí)，開(kāi)發(fā)商是否屬實(shí)，購(gòu)房區(qū)域價(jià)位與其借款金額是否相符。