2013-10-25 09:38:00 來源:證券日?qǐng)?bào)
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導(dǎo)讀：自2013年6月阿里的余額寶橫空出世之后，引發(fā)了一連串的行業(yè)連鎖反應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)紛紛向這個(gè)領(lǐng)域滲透，全額寶、生意寶、收益寶、活期寶、現(xiàn)金寶、易付寶應(yīng)運(yùn)而生。隨著更多的“類余額寶”加入戰(zhàn)局，傳統(tǒng)的銀行基金代銷渠道將被一步步蠶食，但業(yè)內(nèi)人士紛紛指出，互聯(lián)網(wǎng)金融短期尚不能顛覆銀行基金代銷渠道。
分析人士認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)金融短期尚不能顛覆銀行基金代銷渠道
“金融攪局者”阿里巴巴入主天弘基金的消息在業(yè)界引起震動(dòng)，這被視為互聯(lián)網(wǎng)金融及基金行業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)變革的標(biāo)志性事件。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，阿里巴巴入主天弘基金意味著，互聯(lián)網(wǎng)真正找到了進(jìn)入金融領(lǐng)域的突破口，也標(biāo)志著阿里金融布局的再進(jìn)一步。阿里巴巴收購天弘基金是阿里集團(tuán)涉足金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略舉措，有望形成“鯰魚效應(yīng)”。
自2013年6月阿里的余額寶橫空出世之后，引發(fā)了一連串的行業(yè)連鎖反應(yīng)，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和金融行業(yè)紛紛向這個(gè)領(lǐng)域滲透，全額寶、生意寶、收益寶、活期寶、現(xiàn)金寶、易付寶應(yīng)運(yùn)而生。隨著更多的“類余額寶”加入戰(zhàn)局，傳統(tǒng)的銀行基金代銷渠道將被一步步蠶食，但業(yè)內(nèi)人士紛紛指出，互聯(lián)網(wǎng)金融短期尚不能顛覆銀行基金代銷渠道。
銀行基金銷售渠道
難以顛覆
以往銀行通過代銷基金收取手續(xù)費(fèi)，獲得了不菲的利潤(rùn)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速崛起，銀行被迫加入“戰(zhàn)局”。
比如，廣發(fā)銀行與易方達(dá)基金合作，推出了一款現(xiàn)金管理智能新工具——“智能金賬戶”。該工具整合儲(chǔ)蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品?？蛻糸_辦“智能金賬戶”后，在享受信用透支消費(fèi)、確保準(zhǔn)時(shí)還款的同時(shí)，通過把現(xiàn)金資產(chǎn)投資兼具高流動(dòng)性和穩(wěn)健收益的易方達(dá)貨幣A貨幣基金，獲得遠(yuǎn)高于活期存款的收益。
無獨(dú)有偶，交行日前也上線了一項(xiàng)名為“快溢通”的服務(wù)。據(jù)悉，“快溢通”是交行借記卡的一項(xiàng)理財(cái)增值服務(wù)，客戶在開通此項(xiàng)業(yè)務(wù)后，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)余額理財(cái)、自動(dòng)申購贖回貨幣基金、自動(dòng)還信用卡等功能。
再有，工銀瑞信的微信公共賬號(hào)，已經(jīng)開通賬戶管理，以及工銀現(xiàn)金寶充值和凈值播報(bào)功能。北京某基金研究人士受訪時(shí)指出，“微信并未與相關(guān)基金公司形成壟斷的合作，因此目前來看，微信帶給基金電商局面的改變并不如預(yù)期?！?/font>
除了工商銀行之外，目前建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等大型商業(yè)銀行，均在電商業(yè)務(wù)上有所嘗試。
而其它傳統(tǒng)的大型基金公司與百度、京東商城、蘇寧易購等電商平臺(tái)合作的動(dòng)向，也時(shí)時(shí)攪動(dòng)市場(chǎng)神經(jīng)。
但多位受訪人士表示，盡管阿里巴巴具備龐大客戶的消費(fèi)活性數(shù)據(jù)，不過，只有銀行具備客戶收支數(shù)據(jù)，這一點(diǎn)，是商業(yè)銀行所具備的更佳的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
事實(shí)上，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，傳統(tǒng)渠道亦需求變。針對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)深刻挖掘客戶的真實(shí)需求，有針對(duì)地進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)，通過互聯(lián)網(wǎng)搭建高效的渠道體系，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)化營(yíng)銷和規(guī)?；N售，盤活客戶數(shù)據(jù)，并與旗下基金公司進(jìn)行有效共享也成為銀行系基金能否繼續(xù)站穩(wěn)腳跟的關(guān)鍵。
中投顧問金融行業(yè)研究員邊曉瑜對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱：“互聯(lián)網(wǎng)金融的火爆程度有游資炒作的嫌疑，真正的銷售數(shù)額、社會(huì)影響力尚不能與傳統(tǒng)銀行銷售渠道相媲美。由于國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)銀行領(lǐng)域的壟斷優(yōu)勢(shì)較為明顯，基民購買習(xí)慣尚未轉(zhuǎn)向線上，互聯(lián)網(wǎng)短期內(nèi)無法給銀行造成毀滅性打擊。況且，網(wǎng)上銀行銷售渠道也已初步成型，互聯(lián)網(wǎng)基金光明前途的到來還需要經(jīng)歷過曲折的道路?！?
“無為”的外資行
另一方面，外資行的代銷姿態(tài)比狂飆突進(jìn)的電商們要低調(diào)很多。其不僅沒有顯露出拼規(guī)模的沖動(dòng)，而且在選擇最初的合作伙伴時(shí)都沿襲了嚴(yán)謹(jǐn)甚至有些低效的行事風(fēng)格，展現(xiàn)另一種“不一樣”的基金銷售理念。
渣打銀行宣布正式啟動(dòng)基金代銷業(yè)務(wù)。其即將開展合作的伙伴包括華夏、易方達(dá)、南方、博時(shí)、廣發(fā)、匯添富、交銀施羅德等國(guó)內(nèi)一線基金管理公司。
這是繼東亞、花旗、星展和恒生之后，又一家正式加入國(guó)內(nèi)基金產(chǎn)品代銷的外資行。自從6月末首批外資行獲得基金代銷資格后，各家機(jī)構(gòu)紛紛著手布局。
記者從相關(guān)基金公司了解到，外資行在初期選擇合作伙伴和代銷產(chǎn)品時(shí)較為“苛刻”。
“他們調(diào)研非常細(xì)致，包括基金公司的股東背景、基金產(chǎn)品的歷史業(yè)績(jī)、基金經(jīng)理的投資風(fēng)格等?！本绊橀L(zhǎng)城基金相關(guān)人士對(duì)媒體表示，“銀行會(huì)親自跟基金經(jīng)理溝通做盡職調(diào)查，程序比較復(fù)雜?！?/font>
除此之外，外資行在代銷過程中也相對(duì)謹(jǐn)慎。服務(wù)高凈值客戶這一定位，使外資行投資中國(guó)內(nèi)地基金產(chǎn)品的門檻相對(duì)較高，以花旗銀行為例，普卡的開卡起點(diǎn)是5萬元，基金的起購金額是2萬元；星展銀行的開卡起點(diǎn)是10萬元；東亞和恒生兩家雖然沒有明確說明開卡的存款起點(diǎn)，但是其基金投資的購買起點(diǎn)也是2000元到5000元不等。
而通過諸如中資行渠道購買基金，起點(diǎn)基本在1000元左右，部分貨幣型基金門檻更是低至100元。
需要指出的是，目前參與代銷基金的外資行還未開通網(wǎng)上申贖業(yè)務(wù)，投資者只能到相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)或者通過傳真方式才能進(jìn)行基金交易。
渣打銀行相關(guān)人士表示，目前渣打并未開展網(wǎng)銀申贖業(yè)務(wù)，主要原因在于外資行代銷基金業(yè)務(wù)尚處于起步階段，及受限于相關(guān)法規(guī)等，網(wǎng)銀渠道購買平臺(tái)還未正式開通。
邊曉瑜表示：“在中國(guó)金融行業(yè)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是新興的戰(zhàn)略性渠道，若銀行無法及時(shí)對(duì)接便有可能出現(xiàn)重大危機(jī)，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)獨(dú)特的信息量大、傳播速度快、輻射人群廣等優(yōu)勢(shì)會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來，基金銷售將更多的側(cè)重產(chǎn)品質(zhì)量和顧客粘性，而營(yíng)銷人員數(shù)量和網(wǎng)點(diǎn)布局多寡將不再起決定性作用?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融結(jié)合、傳統(tǒng)銀行興建網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整、傳統(tǒng)銀行重獲青睞等階段將逐漸鋪開，而第三階段——互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的內(nèi)斗才是決定金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的關(guān)鍵點(diǎn)。 ”（記者 李冰）
