2012-11-20 11:52:00 來源:南方都市報
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只要一臺上網(wǎng)工具，一筆錢投入到網(wǎng)貸平臺，一月或數(shù)月后能獲得16%左右的貸款利率？這樣的網(wǎng)貸平臺在今年猛增。據(jù)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，今年以來P 2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺數(shù)量由幾十家大幅增長到300家以上，其中，不少網(wǎng)絡(luò)貸款平臺一年的融資額高達(dá)上億元。
由于網(wǎng)貸平臺以“咨詢”、“信息服務(wù)”公司為名，行業(yè)目前定位模糊、競爭激烈，隨著淘金貸等網(wǎng)貸平臺出事后，在南都記者走訪中，網(wǎng)貸投資者最關(guān)心的是：超過20%的投資回報是否安全，炒新手段是否適宜，假項(xiàng)目如何識別。
20%收益藏高風(fēng)險
南都記者接觸的一名網(wǎng)貸投資者表示，此前他有過多年的投資經(jīng)驗(yàn)，投過股市和樓市，已進(jìn)入網(wǎng)貸平臺兩年多。他的年化收益率能達(dá)到25%，得益于他經(jīng)常統(tǒng)計網(wǎng)貸平臺的投標(biāo)利率，并選擇短期有口碑的標(biāo)的。在他看來，如果運(yùn)行順利，超過20%的投資回報并不難。
廣東盛融融資擔(dān)保有限公司公布的一份截至11月18日的報告顯示，日貸款利率統(tǒng)計上的最高為29 .3%，最低的為9 .5%。廣東兩位小額貸款行業(yè)人士表示，“債權(quán)類項(xiàng)目的投資回報率是1 0 %至2 0 %，這是較為合理的水平?！?/font>
而日前宜信總裁唐寧曾表示，出借資金的理財者年化收益約在10%，借款人的利息和手續(xù)費(fèi)根據(jù)人群不同和個人信用狀況不同而有所區(qū)別，借款利息在10%-20%。據(jù)了解，網(wǎng)貸平臺的借款標(biāo)的大多是3個月至6個月左右的短期借款，其4倍的貸款利率為22.4%。
投資提示1
新平臺高收益
貸幫創(chuàng)始人尹飛表示，中國現(xiàn)在的投資市場、樓市，股市不好，實(shí)際上大多股民都選擇空倉，選擇配置靈活的網(wǎng)貸和銀行的其他理財產(chǎn)品?！敖ㄗh將閑置資金的3成左右放在3- 5家網(wǎng)貸平臺，分散在幾十筆貸款上，這樣可保障安全性?！?/font>
尹飛建議稱，在選擇網(wǎng)站上，有三大標(biāo)準(zhǔn)：一是觀察網(wǎng)站上提供的借款信息的用處，是否真實(shí)，是否以生產(chǎn)經(jīng)營的目標(biāo)；通途的真實(shí)性；而不是消費(fèi)貸款的風(fēng)險；二是觀察網(wǎng)站是否有自己接受的一套完善、獨(dú)立的風(fēng)控體系，能不能得到投資的認(rèn)可；第三是網(wǎng)站經(jīng)營期限和歷史。如果一個網(wǎng)站運(yùn)作三五年，穩(wěn)定性好得多。
某小貸行業(yè)資深人士許先生表示，網(wǎng)貸沒法獲得安全較高的回報，最好是擊鼓傳花，做第一手，即炒新。收益水平最高的是一些新平臺，實(shí)際收益率水平會超越法定貸款基準(zhǔn)利率4倍，但是利率都在法定貸款基準(zhǔn)利率4倍以內(nèi)，其他收益主要是通過直接的投標(biāo)獎勵的形式體現(xiàn)。
一名網(wǎng)貸客服則表示，假如貸款利率為20%，但要扣除手續(xù)費(fèi)、V IP會員費(fèi)等項(xiàng)目，事實(shí)上拿到手的并沒那么多。
打新高收益
一名輾轉(zhuǎn)數(shù)十家網(wǎng)貸平臺的投資者表示，“剛開始如果平臺是真的，還有點(diǎn)小實(shí)力，那么出了問題，有錢墊付。時間久了，資金鏈長了，就不好說。但是最危險的時候，可能也是最安全的時候。”有投資者如此表示。打新是為了高收益，一個月可以投幾個網(wǎng)站。而他更多的消息集聚地則是，平臺也會有相應(yīng)的溝通群，供大家交流。
上述小貸業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在目前整個網(wǎng)貸平臺大市場并不清晰的情況下，部分網(wǎng)貸平臺為了爭取客戶，經(jīng)常會在創(chuàng)站初期給予“秒標(biāo)”之類的高收益新產(chǎn)品，也的確存在部分客戶專門倒騰炒新，獲取高收益。“但隨著行業(yè)逐漸規(guī)范，或者有了監(jiān)管部門，這類炒新的行為將受到遏制。”該名廣州小貸人士表示。
警惕假項(xiàng)目
在多家網(wǎng)貸平臺論壇上，多數(shù)交流者都會討論“近期標(biāo)又少了？好標(biāo)越來越少”。而南都記者接觸的兩名網(wǎng)貸投資者則表示，識別好標(biāo)假標(biāo)主要靠經(jīng)驗(yàn)，“實(shí)在太難識別了。這些項(xiàng)目真假，除了網(wǎng)站內(nèi)部人士能知道外，我們只靠相互間通氣。”
從廣東盛融融資擔(dān)保公司公布的2012年以來總借出人數(shù)而言，如不考慮重復(fù)投資，人人貸、紅嶺創(chuàng)投、溫州貸、易貸等10個網(wǎng)貸，共計有2 .7萬人主動投資在網(wǎng)貸平臺上。單是11月18日當(dāng)天，這九家網(wǎng)貸平臺就有近2386名投資者。
投資提示2
“秒新標(biāo)”受遏制
貸幫創(chuàng)始人尹飛表示，個人不建議激進(jìn)投資。新開始的網(wǎng)貸平臺，隨時有倒閉的風(fēng)險，風(fēng)險太高。新平臺的負(fù)責(zé)人篩選項(xiàng)目的能力無法判斷。有些網(wǎng)貸平臺利率可以給出25%-30%。
投資提示3
五成以上假項(xiàng)目
小貸行業(yè)人士許先生表示，“如何識別真假項(xiàng)目：基本上50%都是假的項(xiàng)目。這個平臺無法去評估這些項(xiàng)目，假如一個網(wǎng)貸平臺的總部在上海，借出者是石家莊的項(xiàng)目，如何進(jìn)行監(jiān)管？據(jù)悉，曾有網(wǎng)貸公司負(fù)責(zé)人想引入一種評估方式，比如說有很多問題，填寫一個表，電話號碼，qq號，根據(jù)這些問題生成評估信用分?jǐn)?shù)，但后來這個東西發(fā)現(xiàn)，這種純信用的借貸關(guān)系存在博弈的過程。
尹飛表示，作為一個創(chuàng)始人和網(wǎng)貸平臺的投資者，他更注意網(wǎng)貸平臺的運(yùn)營歷史和內(nèi)部運(yùn)營。比如，貸款真實(shí)性，他是通過經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分別。假如借款有個用途，是買原材料，用以生產(chǎn)，看到列出來符合行業(yè)的一般規(guī)律，或違法規(guī)律，或主觀認(rèn)為是虛假。
風(fēng)控
如何降低網(wǎng)貸風(fēng)險？
成為會員。
紅嶺創(chuàng)投的客服表示，如果每年花費(fèi)180元購買V IP會員資格，可申請100%保本。而事實(shí)上，目前大部分平臺的V IP資格在100元上下，可以保障資本金安全。
選擇有擔(dān)保公司合作的網(wǎng)貸平臺。
有部分網(wǎng)貸平臺已經(jīng)有擔(dān)保公司進(jìn)行第三方擔(dān)保，對資金安全進(jìn)行雙保險。但由于大多數(shù)擔(dān)保公司與網(wǎng)貸平臺屬于同一大股東，依然存在風(fēng)險。
多溝通了解新動態(tài)。
上述輾轉(zhuǎn)多平臺的網(wǎng)貸投資者表示，一般網(wǎng)站會有投資者群，要適時與這些投資者溝通，了解平臺的最新情況，可以規(guī)避風(fēng)險。
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