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　　央行數(shù)據(jù)顯示，今年三季度我國信用卡累計發(fā)行量已達4.36億張。信用卡業(yè)務急劇擴張的同時，電信詐騙等互聯(lián)網(wǎng)案件頻發(fā)，給信用卡風險管控帶來艱巨挑戰(zhàn)。記者采訪了解到，以廣發(fā)銀行為代表的多家銀行已經(jīng)開始著力布局風控，業(yè)內(nèi)人士認為，持卡人提高安全意識也是減少信用卡損失的關(guān)鍵。

　　用卡環(huán)境風險增加

　　在全國各大銀行總部匯集的北京市西城區(qū)，區(qū)人民法院11月初發(fā)布的《銀行卡審判白皮書》顯示，信用卡糾紛案件快速攀升，2005年受理78件，而2013年達到4379件，不到十年增長了50多倍。

　　另據(jù)互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心數(shù)據(jù)顯示，截至2014年6月，我國網(wǎng)絡購物用戶規(guī)模達到3.32億，為全球各國網(wǎng)購人群規(guī)模之最。其中31.8%有網(wǎng)絡購物經(jīng)歷的消費者曾遭遇網(wǎng)絡詐騙，規(guī)模達6169萬人次。

　　此外，上海銀監(jiān)局在11月連發(fā)7張行政處罰決定書，對轄區(qū)內(nèi)7家商業(yè)銀行處以共計人民幣240萬元的罰款，處罰原因是該批銀行存在未依法審查申請人資料真實性、過度授信、異常交易管控不力等違法違規(guī)行為，致持卡人合法權(quán)益無法保障。

　　記者從三季度各大銀行公布的信用卡風險數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行的新增不良率、新增損失率等風向指標在持續(xù)飆升。數(shù)據(jù)顯示，截至第三季度末，行業(yè)新增不良率為1.47%，高于二季度0.06個百分點。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，今明兩年將是信用卡風險釋放階段的攻堅期，在這種形勢下，如何實現(xiàn)“軟著陸”，將成為各大銀行信用卡中心部署移動互聯(lián)金融版圖的重要課題。

　　□市場

　　銀行風控各有千秋

　　多重風險并存，如何謀求新發(fā)展？各家銀行的策略有所不同。行業(yè)第一軍團——交通銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行等商業(yè)銀行，在風險爆發(fā)前就布下一系列頗具前瞻性的管控防范措施，以高敏感度的觸覺迎戰(zhàn)移動互聯(lián)金融。

　　據(jù)悉，信用卡行業(yè)內(nèi)的先行者們已經(jīng)開始推出各種措施來將創(chuàng)新風控理念轉(zhuǎn)化為實際行動。作為老牌信用卡發(fā)卡行，廣發(fā)銀行對信用卡的風險管控則主要是依靠“三大法寶”，首先是構(gòu)建廣發(fā)信用卡“交易開關(guān)”系統(tǒng)，這是業(yè)內(nèi)首個提供給持卡用戶進行信用卡交易功能全面設置的自主管理風險平臺。該系統(tǒng)目前已具備交易限額管理、境內(nèi)無卡交易管理、港澳臺交易管理、境外交易管理等四大管控功能，持卡人可通過95508、手機銀行、上行短信等渠道“一鍵式”自主設置所需交易功能。

　　同時，信審方面，廣發(fā)信用卡創(chuàng)新采用智能化系統(tǒng)審核，來應對人工信審的弊端。此外，廣發(fā)信用卡還加強分區(qū)管理，對高風險的長三角、環(huán)渤海地區(qū)重點治理，針對該片區(qū)域的持卡人消費特性，廣發(fā)信用卡采取了從源頭控制風險、縮小風險敞口、建立失聯(lián)客戶管理體系等三大方面控制措施。廣發(fā)信用卡中心工作人員透露，經(jīng)過各業(yè)務條線的管控，長三角地區(qū)的風險指標下降明顯，尤其是2014年新發(fā)卡早期風險相較于2013年發(fā)卡下降了近40%。

　　除廣發(fā)銀行外，其余銀行也都有不同的方式來進行信用卡風險管控，招商銀行、浦發(fā)銀行均建立了“前中后”的風險管控體系。以招商銀行為例，該行為防范信用卡欺詐，建立了“前-中-后”的風險管理體系。在申請時，對不同的申請人采取差異化的審核策略；在客戶使用過程中進行實時偵測；在發(fā)生意外盜用情況時，招商銀行的專業(yè)調(diào)查團隊做后續(xù)的跟蹤處理，確保客戶資金安全。

　　□提示

　　持卡人需提高安全意識

　　多位業(yè)內(nèi)專家在接受采訪時均表示，信用卡風控不只是銀行的責任和義務，也需要持卡人的高度重視。

　　銀率網(wǎng)信用卡分析師孟麗偉對京華時報記者表示，很多持卡人對于信用卡卡面信息的重要性缺乏足夠的認識，很多信用卡盜刷的案例都是因持卡人安全防范意識差而造成的。要提高持卡人的安全意識，銀行有必要告知持卡人哪類用卡行為易導致被盜刷，并定期向持卡人發(fā)起信用卡盜刷防范提醒。

　　孟麗偉建議，持卡人要保護自己的卡片安全，應做到以下四點：第一，做好個人身份信息及信用卡卡片信息的保密工作，不輕易向他人泄露信用卡卡號、有效期、驗證碼等信息；第二，信用卡提額等業(yè)務要通過銀行正規(guī)渠道辦理；第三，不隨意開通各種快捷支付，開通交易提醒，隨時了解信用卡交易動態(tài)；第四，不要隨意點擊不明鏈接或者鏈接不明來源的WiFi，防止電腦、手機等設備中木馬病毒而導致信用卡盜刷。

　　京華時報記者馬文婷