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　　在銀行買理財?shù)臅r候，大家都要填很多單子，除了簽字幾乎沒有仔細看過這一沓資料。如何看懂銀行理財產(chǎn)品說明書？并非每一個文字都要我們?nèi)ラ喿x，針對收益、風險、流動性，只需要抓住幾個重點就可以了。

　　關于收益：

　　除了保本保收益的產(chǎn)品外，大部分產(chǎn)品會公布預期年化收益率，而預期收益率并不等于實際收益率。理論上是募集期的最后一天購買是最合適的，但是對一些募集規(guī)模較小收益率較高的產(chǎn)品，發(fā)行速度很快，等到最后一天再買時會出現(xiàn)無份額買不上的情況。

　　關于風險：

　　理財產(chǎn)品一般分為5個風險等級。從是否保本保收益角度來看，一般風險級別R1為保本保收益或保本浮動收益類型；R2級別以上的為非保本浮動收益類型，風險依次升高。

　　投資范圍一般和風險級別是對應的，也就是說投資范圍決定了該產(chǎn)品的風險級別。通常R1級別和R2級別產(chǎn)品投資范圍相同，區(qū)別在于具體品種的投資比例。 R1級別投資低風險部分的比例更高、R2級別投資相對高風險的比例更高，而且通常R1級別的產(chǎn)品具有保本條款。

　　掛鉤股票價格、黃金價格、指數(shù)等走勢的結構型理財產(chǎn)品中的非保本浮動收益類型的，這種產(chǎn)品的風險較高通常屬于R4級別，虧損的可能性較高。關于R5級別，以某銀行一款產(chǎn)品為例：其資金100%投資于某一單一資金信托計劃（查詢信托產(chǎn)品）(查詢信托產(chǎn)品)。即：你購買的這款理財產(chǎn)品實際上購買了一款信托產(chǎn)品，其風險級別等同于信托的風險級別。

　　關于流動性：

　　銀行產(chǎn)品成立日至到期日之間是產(chǎn)品的投資期，一旦產(chǎn)品成立投資者就不能贖回。在購買的時候要根據(jù)自己的資金流動性需求選擇?？蛇x擇到期日在季末、年末等時點，從而購買下個高收益率產(chǎn)品。

　　有些銀行推出的按周、按月自動滾動發(fā)行的理財產(chǎn)品，非常適合流動性需求不定的投資者。當需要資金時，在某個周期到期后即可取出資金。當有一定資金量時，可以選擇購買幾種不同期限的產(chǎn)品，這樣也可以提高流動性。

　　總結：

　　1.購買銀行理財產(chǎn)品時，先看它的風險級別，如果是R4和R5級別的一般不建議購買，尤其是初學者或者風險評估是R2以下的用戶。

　　2.注意產(chǎn)品的投資期限。盡量選擇在季末、年末前到期的產(chǎn)品。具體選擇短期還是長期，要從自己的流動性需求出發(fā)。 (綜合)