銀監(jiān)會給銀行減壓 六年兩步走落實“巴III”
專家稱，彈性與差異化的監(jiān)管要求兼顧了銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和支持實體經(jīng)濟
一手設(shè)資本達標(biāo)過渡期，一手指導(dǎo)資本工具創(chuàng)新?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資本辦法》)實施前夕，監(jiān)管層為銀行業(yè)資本達標(biāo)減壓。12月7日，銀監(jiān)會正式對外公布《關(guān)于實施<資本辦法>過渡期安排相關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)，其中包括明確過渡期內(nèi)分年度資本充足率監(jiān)管要求；對已達標(biāo)銀行和未達標(biāo)銀行提出差異化要求以及過渡期內(nèi)的監(jiān)管措施。
同日，銀監(jiān)會還公布了《關(guān)于商業(yè)銀行資本工具創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)，拓寬銀行融資渠道。
接受《經(jīng)濟參考報(微博)》記者采訪的業(yè)內(nèi)專家普遍認為，監(jiān)管層安排“六年兩步走”的過渡期分步達標(biāo)路徑，實質(zhì)上減輕了商業(yè)銀行2013至2014年的資本壓力，同時，彈性與差異化的監(jiān)管要求以及資本補充工具的創(chuàng)新也體現(xiàn)出，監(jiān)管層在考慮經(jīng)濟“穩(wěn)增長”前提下，兼顧銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型和保證信貸資源支持實體經(jīng)濟。
儲備資本達標(biāo)有6年過渡期
“盡管中國比歐美國家更早實施巴塞爾協(xié)議III，但這并不會導(dǎo)致中國銀行業(yè)的競爭優(yōu)勢下降，反而是為中國銀行業(yè)打下更好的基礎(chǔ)，為將來進入國際市場做好準備，減少國際化過程中的監(jiān)管摩擦。”安永大中華區(qū)銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌對記者表示。
今年6月7日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《資本辦法》，參考巴塞爾III的規(guī)定，其中將資本監(jiān)管要求分為了四個層次：第一層次為最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，儲備資本為2.5%，逆周期資本為0-2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求?！顿Y本辦法》實施后，通常系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。
上市銀行半年報表明，截至6月末，16家上市銀行中，五大行資本充足率均在12%以上，其他上市銀行資本充足率也達到11%以上，銀監(jiān)會認為，目前，大部分商業(yè)銀行已經(jīng)滿足《資本辦法》規(guī)定的資本充足率要求，但為了進一步緩解商業(yè)銀行對具體資本要求的達標(biāo)壓力，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。
儲備資本分年達標(biāo)有利于分解銀行融資壓力。浦發(fā)銀行新資本協(xié)議實施辦公室主任趙先信認為，“六年兩步走”這一達標(biāo)路徑的安排是監(jiān)管層希望商業(yè)銀行能夠穩(wěn)步、逐漸地提高各級資本水平，這種政策導(dǎo)向符合實際，不過，“商業(yè)銀行的資本水平與外部環(huán)境、資本市場、資產(chǎn)質(zhì)量、信貸增長諸多因素都有關(guān)，如果在過渡期內(nèi)硬性規(guī)定每年必須增長0.4%恐怕不太現(xiàn)實，如果資產(chǎn)質(zhì)量和外部環(huán)境等因素較好，商業(yè)銀行能夠在一年內(nèi)提高1%或者更高的儲備資本，但如果遇到意外情況，也有可能完不成要求。因此，這里還可以增加監(jiān)管彈性?！壁w先信稱。
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