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        壽險年內(nèi)保費增速或低于4% 業(yè)內(nèi)感嘆多年未見

        2012-12-20 10:10    來源:證券日報-資本證券網(wǎng)

          “2012年的日子的確不好過,到10月末壽險全行業(yè)增長3.45%?!币晃辉诒kU行業(yè)浸潤10多年的某壽險公司人士向記者感慨,“這種情況真是多年未見。”

          同業(yè)交流數(shù)據(jù)顯示,到11月底壽險行業(yè)整體增速是3.57%。據(jù)上述人士預計,年內(nèi)壽險行業(yè)整體增速在4%以內(nèi),2013年或延續(xù)調(diào)整態(tài)勢。預計2013年行業(yè)整體分紅水平繼續(xù)低于客戶預期,這將繼續(xù)擴大保險產(chǎn)品銷售難度。但創(chuàng)新政策和行業(yè)轉(zhuǎn)型有望成為明年保險業(yè)新的增長動力。

          明年銷售渠道難有突破

          據(jù)2012年半年度數(shù)據(jù)顯示,太保壽險上半年個險新單同比增長15%左右,新華保險個險新單上半年同比增長9%,優(yōu)于同行業(yè)其他公司,而中國人壽個險新單上半年同比下滑約13%,中國平安個險新單保費收入上半年同比下滑4.3%。

          目前在行業(yè)最主要的個險渠道和銀保渠道中,個險渠道近兩年營銷隊伍發(fā)展已逐步放緩,個險新單難以實現(xiàn)快速發(fā)展。中國人壽戰(zhàn)略規(guī)劃部行業(yè)研究處張東亞認為,從銷售渠道看,2013年壽險行業(yè)主要銷售渠道將繼續(xù)在困境中探索,難有實質(zhì)性突破。

          增員難仍然是制約個險渠道發(fā)展的主要原因。某中資壽險公司河北分公司一位營銷服務(wù)部經(jīng)理告訴記者,她所管轄的區(qū)域營銷員的數(shù)量不但沒有上升還減少了400多人,隨著整體收入水平的提高,如果營銷員拿不到五六千元的月收入,就不愿意再干下去了。另外由于監(jiān)管嚴格,今年參加保險代理人資格考試的人僅僅約60%能夠通過,這就造成招聘和培訓的成本上升。

          而在銀保渠道,銀保新規(guī)的執(zhí)行對于銀保規(guī)模產(chǎn)生的負面影響仍在持續(xù),而2012年以來高利率環(huán)境仍未有效改善,銀保銷售環(huán)境也沒有出現(xiàn)明顯改善。

          根據(jù)半年報,2012年上半年,在幾大保險公司中,中國人壽上半年銀保渠道保費收入最高,達到了724億元,但同比卻大幅下滑了23.32%,其中首期保費收入更是同比大幅下降了33.71%。

          其次是新華保險,其銀保渠道上半年實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入313.93億元,較上年同期增長僅僅2.2%;其中,首年保費較上年同期下降12.9%。

          太保壽險位居第三,其上半年銀保渠道實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入217.09億元,同比下降22.5%,其中新保業(yè)務(wù)收入125.82億元,同比下降39.3%。此外,中國平安上半年銀保渠道實現(xiàn)保費收入75.66億元,同比下降27%,其中新業(yè)務(wù)保費收入60.46億元,同比下降36%。

          值得一提的是,銀保收入的變化,除了與銀保新規(guī)帶來的影響相關(guān)之外,各家公司在新的市場格局下,對渠道的調(diào)整、轉(zhuǎn)型策略也在這組數(shù)據(jù)中得到了相應(yīng)的體現(xiàn)。

          短期險難支渠道發(fā)展

          續(xù)期業(yè)務(wù)增速將放緩

          國金證券研究稱,受制于銷售區(qū)域、產(chǎn)品、系統(tǒng)、廣告和支付成本及財務(wù)安全等方面的考慮,以電話營銷和網(wǎng)絡(luò)營銷為主的新渠道雖然增速很快,但是在短期內(nèi)難有規(guī)模效應(yīng)。

          另外,中國人壽的張東亞認為,2013年行業(yè)產(chǎn)品競爭力的不足,將繼續(xù)成為影響行業(yè)發(fā)展的重要因素。

          受近兩年資本市場不景氣等因素影響,2012年保險資金投資收益難言樂觀。預計2013年行業(yè)整體分紅水平繼續(xù)低于客戶預期,這將繼續(xù)擴大保險產(chǎn)品銷售難度。同時,銀保理財產(chǎn)品等替代性金融產(chǎn)品將繼續(xù)擠壓保險產(chǎn)品,加劇了保險行業(yè)發(fā)展的困境。另外,2013年壽險行業(yè)將加大保障型產(chǎn)品的開發(fā)和推廣力度,但保障型產(chǎn)品規(guī)模較小,難以填補新單缺口。

          從續(xù)期業(yè)務(wù)看,2013年行業(yè)的續(xù)期業(yè)務(wù)增速將明顯放緩,進而影響行業(yè)規(guī)模增速。由于2012年整個行業(yè)期交新單增速下降明顯,加上許多壽險公司近幾年銷售了大量3-5年期的短期期交業(yè)務(wù),2013年壽險行業(yè)續(xù)期業(yè)務(wù)到期至收的規(guī)模較大,將導致2013年整個行業(yè)續(xù)期業(yè)務(wù)增速出現(xiàn)放緩。

          另外,受保險產(chǎn)品收益低于客戶預期等因素影響,2013年行業(yè)退保形勢不容樂觀,也將影響行業(yè)續(xù)收業(yè)務(wù)的發(fā)展。

          明年行業(yè)估值有望提升

          保險業(yè)已經(jīng)到底部了嗎?中國人壽張東亞表示,從環(huán)境看應(yīng)該是到底了,在寒冬,大型保險公司比較耐凍,而對于新開業(yè)的保險公司而言,要么暫時由股東庇護,要么艱難度日。他認為,在目前行業(yè)的陰霾期,創(chuàng)新政策和行業(yè)轉(zhuǎn)型有望成為保險業(yè)新的增長動力。

          有研究顯示,受國家宏觀經(jīng)濟形勢逐步好轉(zhuǎn)、大病醫(yī)療保險等政策性業(yè)務(wù)對商業(yè)保險放開、我國稅收遞延型養(yǎng)老保險產(chǎn)品加快試點步伐、保險資金投資環(huán)境放寬將推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新等一系列利好因素影響,明年行業(yè)估值有望提升。

          另外,整個行業(yè)也在努力向價值轉(zhuǎn)型,各家公司都在探索轉(zhuǎn)型之路。2013年,預計保監(jiān)會將繼續(xù)圍繞保護消費者合法權(quán)益、治理銷售誤導和理賠難、防范系統(tǒng)性和區(qū)域性風險等重點方面加強監(jiān)管,出臺系列措施規(guī)范行業(yè)發(fā)展。

        責編:盧一寧
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